诚利和 从“灌溉泵”到“孵化器”，解码科技金融的浙商银行样本
21世纪经济报道记者李览青浙江报道诚利和
“昨天在广交会现场，我接待了来自30多个国家的客户。”在接受媒体调研的前一晚，浙江孚宝智能科技有限公司（下称“孚宝智能”）董事长贾国强刚刚从广州飞回杭州。
作为聚焦医疗、康养领域的人形机器人企业，孚宝智能在广交会上签下大量意向订单，贾国强对今年业务的爆发充满信心。
今年，广交会首次增设了服务机器人专区，在孚宝智能展位旁边的就是“杭州六小龙”之一的宇树科技。开年至今，以“杭州六小龙”为代表的科技型企业崛起持续引发关注，而杭州市与浙江省的城市生态与营商环境也受到多方探讨。
在浙商总会金融服务委员会（下称“金服会”）主席，浙商银行党委书记、董事长陆建强看来，人才是主体、数字经济是土壤、良好的营商环境是空气、金融要素是活水，它们共同构建了一座城市的大生态。
在这样的背景下，银行不仅要做科技型企业的“灌溉泵”，还要做创新生态的“孵化器”，前者需要银行及时提供金融服务，后者进一步要求银行串联起多方机构，汇聚各方资源要素，共同构建、运营科技创新的生态。
陪伴式成长
今年不是孚宝智能第一次面临业务量的突然爆发。
孚宝智能成立于2017年，其核心产品是智能康养陪伴机器人，结合自然语言处理技术、生物识别技术、情感识别算法、人体行为算法等提供一站式康养服务。
2023年随着乡村振兴政策的出台，农村养老问题受到广泛关注。一方面多地政府通过残联、卫健委加大了对康养服务机器人的采购，另一方面孚宝智能旗下机器人系列产品入选了亚运会官方服务智能机器人诚利和，并成为2023年工信部老年用品推广目录中唯一的机器人产品，公司订单量骤然暴涨。
然而，由于前期在产品开发过程中投入了大量资金，到备货生产阶段这家企业的资金压力陡然上升。作为“轻资产”运营的科技型企业，在传统信贷模式下，孚宝智能难以通过抵押物获得银行融资。在关键时刻，浙商银行杭州临平支行送来“及时雨”，为企业提供1000万元流动资金贷款，并开通了善融资产池，解决了公司生产资金的燃眉之急。
作为公司“一把手”，贾国强也是资金投入最大的股东，他告诉记者，孚宝智能的商业化路径是从B端医疗场景，到G端康养社区场景，最终再到C端用户，出货量逐步增加，从初创期走向成熟期，离不开金融服务的持续支持。
“浙商银行为我们提供了陪跑式的陪伴服务。”贾国强坦言，从订单签约到最终客户打款还要经历漫长的流程，包括研发、生产、备货等等都需要大量的成本投入。他透露，在广交会上有意向签约的海外客户都不约而同地提出要在当地建厂，这意味着公司需要出海搭建本地团队，建立研发中心与售后中心，也提出新的资金需求。
浙商银行杭州临平支行副行长陈伟源表示，与成熟期企业相比，中早期科技型企业虽然资金缺口的规模不大，但资金需求非常急迫，在缺乏合格抵质押物的情况下，传统银行的风控评估逻辑是走不通的。
陈伟源谈到，针对不同发展阶段的科技企业，浙商银行提供了差异化的金融服务，通过“善本信用工程”，推动授信风控体系从重视财务指标转向重视社会价值，将企业的人才、技术、专利等无形资产转化为金融资本，实现可量化、可融资。
而如今，当孚宝智能从初创期步入成熟期，其核心诉求转变为“产业链布局”“全球化发展”或是“资本化运作”，浙商银行也会提供供应链金融、跨境金融、并购贷款、资本市场业务等服务，帮助企业将技术优势转化为产业话语权，持续灌溉科技创新的发展土壤。
近期，浙商银行发布了面向科技型企业的“善科陪伴计划”，从人员陪伴、场景陪伴、产品陪伴、生态陪伴四个维度进行升级，实现与科技型企业的成长同频共振。
持续灌溉产业链生态
从一家核心企业出发诚利和，科技金融的“活水”逐步渗透到产业链上下游的数家成员单位。
由姚力军创立的宁波江丰电子材料股份有限公司（下称“江丰电子”）和宁波阳明工业技术研究院（下称“阳明工研院”），就是国内半导体溅射靶材产业集群的核心企业。
2005年，38岁的姚力军选择回国创业，带着自己研发的多项核心技术与海外博士组成的技术团队，在宁波设立江丰电子，创立了中国首个集成电路制造用超高纯金属及溅射靶材生产基地。江丰电子研发的超高纯金属溅射靶材，是超大规模集成电路（芯片）制造所需的关键材料之一，填补了中国溅射靶材的工艺空白，打破国外在这一领域的长期垄断。
2013年，江丰电子董事长姚力军又牵头组建了阳明工研院，作为半导体溅射靶材产业集群的重要成长平台。
阳明工研院执行院长崔鋆向记者介绍，阳明工研院是集产业、研发、创业、人才于一体的四维基地，以江丰电子的靶材制造为核心，在纵向垂直产业链方面，向上游发展出超高纯度金属；在横向产业布局方面，扩大到半导体装备及关键零部件、新材料及高端应用材料、高端医疗装备及器材、智能装备及控制系统等等，打造了以超大规模集成电路为核心的产业集群。
在业务纵向、横向扩张的当下，江丰电子正处于高速发展期。崔鋆告诉记者，一方面，公司自身在多地建厂、生产需要资金支持；另一方面，阳明工研院孵化的集团成员公司大多是初创型企业，需要链主企业的多方扶持，对综合金融服务的需求非常迫切。
2022年7月，在宁波市余姚政府的牵线下，浙商银行宁波分行为浙江景昇薄膜科技有限公司批复信用授信3000万元。据浙商银行宁波余姚支行行长马捷介绍，该笔信用贷款是基于浙商银行“人才银行”产品发放的纯信用贷款，公司董事长姚力军作为国家级人才获得了最高额度的授信。
以此为切入点，浙商银行宁波分行陆续服务了宁波江丰电子材料有限公司相关的多家公司，包含宁波阳明工业技术研究院有限公司、宁波平恒电子材料有限公司、宁波润平电子材料有限公司等。
浙商银行宁波分行向记者表示，聚焦江丰电子集团的整体发展规划，未来银行将在两个层面加强金融服务支持。
在集团体系内部，浙商银行目前为宁波江丰电子材料集团批复的最高综合授信达到6亿元。在集团体系外，浙商银行通过供应链金融产品，以江丰电子为链主企业，结合其与产业链上下游企业的合作情况，为链上企业提供信贷额度，并持续陪伴产业链初创企业成长。
如今，阳明工研院已孵化培育了17家高层次人才创业企业，全部成长为规上企业，其中4家已成为高新技术企业，2024年园区总产值突破20亿元。
多方共建创新生态圈
在江丰电子的诸多供应商中，和利时卡优倍科技有限公司（下称“和利时卡优倍”）是其新工厂的数字化解决方案提供商。
和利时卡优倍为江丰电子搭建了覆盖产线、工厂、集团、产业链的全流程数字化解决方案，并配套提供了自主可控的工业软件作为底层支撑。
然而，作为一家典型的科技型企业，“轻资产”是和利时卡优倍最大的特征。据公司总经理助理、CFO戎西贵透露，公司的人员结构中有60%以上是研发人员，20%是销售人员，公司最大的支出在于研发投入。
浙商银行杭州分行在深入考察企业知识产权数量与质量、科研团队实力、科技创新成果奖项等软实力后，为和利时卡优倍批复了信用授信2500万元。
不仅如此，浙商银行还与宁波市市场监管局共同推出宁波市首笔知识产权证券化（ABS）业务产品“甬兴-国富-宁波知识产权第1期资产支持专项计划（专精特新）”，首期发行规模1.38亿元，发行期限1年，票面利率2.2%，这也是全国首单以数字人民币形式投放的知识产权证券化产品。
和利时卡优倍是该ABS产品的入池客户之一，浙商银行为其提供1500万元授信用于知识产权证券化业务投放，据透露，在这一模式下，结合政府给到的贴息优惠，该笔授信的综合融资成本降至2%以下。
从“和利时卡优倍们”获得的科技金融服务来看，在当下科技创新的浪潮中，金融不仅是创新生态中的“活水”，还串联起政府引导基金、产业基金、创投、风投、证券、保险等资金链条，帮助孵化资金链、人才链、创新链、产业链“四链”的创新生态。
近日，金服会发布了“善数科技金融平台”，该平台以金融顾问制度为牵引，致力于推动跨区域、跨行业的科技要素、金融资源与产业场景深度融合，缩短科技企业金融信息获取路径，提升科技型企业融资可获得性。
作为金服会主席，陆建强指出，目前，金融发展面临着金融定位、数字化和高质量发展三大变局。在这三大变局之下，金融必须有更高的站位和情怀诚利和，实现与科技双向奔赴；要重塑发展理念和服务模式，从传统的“资金提供者”角色转变为“创新生态构建者”，实现“从单点服务向综合服务”“从短期逐利向长期陪伴”“从被动响应向主动赋能”三大转变，从而更好地服务科技创新；还需要社会各方合力构筑科技金融服务生态，以多元化资源和生态化赋能，全方位支持科技型企业发展。
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